关于印发《进一步强化小微企业金融服务的指导意见 》的通知

    来源: 时间:2021-09-02

     

    各旗县市(区)金融办、人民银行、财政局、工信局,各监管办,各银行业金融机构、融资担保机构:

      现将《关于进一步强化小微企业金融服务的指导意见》印发给你们,请结合工作实际做好贯彻落实。

      

    锡盟行署金融办   人民银行锡盟中心支行  

    锡林郭勒银保监分局

      锡盟财政局            锡盟工信局

      

      

      

     

     

     

     

      

    关于进一步强化小微企业金融服务的指导意见

       

      为继续做好“六稳”“六保”工作,进一步加大金融对小微企业的支持力度,促进全盟经济高质量发展,根据国家、自治区有关政策精神,结合我盟实际,现提出如下意见。

      一、工作目标

      以新发展理念为引领,深化供给侧结构性改革,在小微企业金融供给总量继续有效增长的基础上,努力实现供给质量、效率、效益的明显提升。继续将单户授信总额1000万元以下(含)的普惠型小微企业贷款作为投放重点,确保小微企业贷款增速不低于各项贷款增速,有贷款余额的户数不低于年初水平,有效助力小微企业向“专精特新”发展。

      二、工作措施

      (一)加大信贷支持力度

      1.充分运用再贷款、再贴现等货币政策工具,引导低息信贷资源流向小微企业。落实好进一步延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策,梳理符合条件的普惠型小微企业贷款,做好政策宣讲,双方自主协商确定本息延期安排,提升小微企业政策获得感。

      2.单列普惠型小微企业信贷计划,以完成“两增”目标为导向,客观预测本行当年各项贷款增速。结合业务基础和增长潜力合理安排信贷任务,对业务基础相对薄弱的支行,要加大业务指导和政策倾斜,强化责任落实。

      3.细分小微企业、个体工商户客户群体。下沉服务重心,完善服务网络,形成相互竞争、各有侧重的小微金融市场,扩大服务覆盖面。开展“贷动小生意,服务大民生”专项行动,确保个体工商户贷款余额有增长。重点加大对小微企业和个体工商户“首贷户”的信贷投放力度,针对性地设置授信审批条件。

      (二)丰富信贷产品和服务方式

      4.结合小微企业所在行业资金需求特点,合理设置贷款期限,推广“随借随还”模式,重点增加对先进制造业、战略性新兴产业中长期信贷支持。进一步加大续贷产品开发推广力度,提升续贷业务比重。

      5.在做好风险管控的基础上,降低对抵押担保的依赖,对信用记录、财务状况和发展前景良好的企业,加大信用贷款投放。围绕产业链供应链核心企业,优化对上下游小微企业的融资和结算服务,依托产业链供应链的交易数据、资金流和物流信息,有序发展信用贷款和应收账款、预付款、存货、仓单等动产质押融资业务。

          6.综合运用金融科技手段和信用信息资源,增强“能贷会贷”服务能力。银行业金融机构要综合运用互联网大数据等金融科技手段,积极参与“银税互动”、“信易贷”等信用信息共享机制,将公共涉企数据与机构内部金融数据有机结合,对信用状况良好的客户在授信额度、信贷成本、还款方式等方面给予优惠和便利,提高企业信贷获得。总结新冠肺炎疫情以来,拓展线上服务渠道、开展“无接触”金融服务的经验做法,进一步优化流程,提高服务效率。

      (三)降低融资成本

      7.各银行业金融机构要建立差异化小微企业贷款利率定价制度,进一步完善内部成本分摊和收益共享机制,疏通内部利率传导,根据贷款市场报价利率(LPR)走势,合理确定小微企业贷款利率,确保2021年新发放普惠型小微企业贷款利率在2020年基础上继续保持平稳态势。

      8.巩固减负清费工作成果,严禁在小微企业融资中违规收费,或通过借贷搭售、转嫁成本、存贷挂钩等行为变相抬高小微企业融资成本。鼓励金融机构积极践行社会责任,向小微企业特别是因疫情遇困的小微企业主动减免服务收费。

      (四)发挥政府性融资担保作用

      9.各融资担保机构要聚焦支农支小主业,围绕全盟产业发展重点,扩大对现代畜牧业、服务业、加工制造业、新兴产业的融资担保规模。创新服务方式,积极为产业链供应链中的核心企业及上下游企业提供担保服务。提升服务质量和效率,下沉担保服务,主动发掘客户,适度降低担保费率和反担保要求,稳步提高担保资源使用效率,充分发挥担保在扩大银行信贷投放、解决民营小微企业融资和促进县域经济发展中的作用。

      10.完善银担合作机制,探索合理的银、担合作与风险分担模式,形成优势互补、权责统一、风险共担、共助小微的工作机制。

      11.充分发挥“助保贷”资金引导作用,逐步扩大助保金贷款业务规模,“定向”扶持符合政策导向的重点小微企业,提升产业政策和信贷投向的契合度。

      (五)防范金融风险

      12.加强小微企业贷款用途监控,做实贷款“三查”,强化内控管理,确保信贷资金投向真实合规。切实防范对优质小微企业过度授信的“垒小户”风险。对使用再贷款、转贷款发放的贷款,要严格按照业务实际建立台账,加强业务穿透管理,确保资金真正投向小微企业。

      13.银行业金融机构要拓宽不良贷款处置渠道,通过依法合规核销、转让等方式,加大小微企业不良贷款处置力度。鼓励符合条件的银行业金融机构按照有关政策规定,开展小微企业主、个体工商户不良贷款批量转让和小型微型企业法人贷款单户转让。

      (六)完善金融配套服务

      14.持续推进金融“保项目、入园区、进企业、下乡村”行动。各银行业金融机构要结合自身战略定位和发展特点,进一步完善融资项目库,并实行动态管理,按照“一库一策”原则,制定专项服务方案,确定重点服务对象,开辟绿色通道,确保入库对象得到差异化服务。组织开展不同形式、不同规模的政银企对接活动,通过建立线上线下同步对接,实现精准投放。

          15.各金融机构要用好用足配套政策支持,充分把握小微企业金融服务的相关货币、税收减免、地方财政风险补偿和增量奖励等政策利好,积极争取支持。通过相关激励优惠政策获得的红利,要在内部考核机制中向小微企业业务条线、基层分支机构和一线从业人员传导,激发展业积极性。

      三、组织保障

      (一)强化主体责任落实。各金融机构要把支持小微企业发展作为重要工作,完善各项工作机制。各银行业金融机构要制定具体工作方案,形成一套目标明确、标准可行的体制机制,将工作分解到位,责任落实到人。

      (二)建立金融机构考评机制。制定出台《锡林郭勒盟金融工作考评表彰办法》,合理引导金融资源流向,进一步加大金融机构支持小微企业的积极性和主动性。根据考评结果,对成绩突出的金融机构给予表彰通报,并在政府帐户开立和财政性资金存放等方面给予重点支持。对于考核主要指标出现全面下滑、工作不力或发生系统性、区域性、行业性金融风险等造成重大社会不良影响的金融机构给予通报批评,将考评结果书面通报对口上级主管单位。

      (三)加强社会宣传引导。通过新闻媒体、入园区进企业、举办客户见面会等方式加大对金融政策和信贷产品的宣传,提高小微企业金融知识知晓率,加强信贷人员业务培训,切实履行好“一次性告知”义务,营造金融

     
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