关于印发《锡林郭勒盟清收处置银行业金融机构不良贷款专项行动方案》的通知

    来源: 时间:2021-05-14

     

       

      

       

      

     

      关于印发《锡林郭勒盟清收处置银行业金融机构不良贷款专项行动方案》的通知

       

    各旗县市(区)人民政府,盟直有关部门、金融监管部门,各银行业金融机构:

      现将《锡林郭勒盟清收处置银行业金融机构不良贷款专项行动方案》印发给你们,请结合实际认真贯彻落实。

       

      全盟规范政府债务管理防范金融风险工作领导小组防范金融风险办公室

      2021年5月14日

       

      

       

      

        锡林郭勒盟清收处置银行业金融机构不良贷款专项行动方案

         

        为贯彻中央关于防范化解金融风险有关工作要求,落实自治区《清收处置银行业不良贷款专项行动方案》,持续压降全盟银行业不良贷款,维护地区金融稳定,制定本方案。

        一、工作目标

        按照“摸清底数、分类处置、综合施策、注重实效”的工作原则,落实银行业金融机构主体责任、旗县市(区)属地责任、金融管理部门监管责任、行业主管部门责任,多方联动、多措并举,控增量、化存量,压降不良贷款,力争2021年末实现全盟不良贷款“双降”,排位继续保持全区中下游,2023年末不良贷款率控制在4%以内。

        二、工作原则

        ——统筹推进,协同发力。完善政府引导、银企主体、行业监管、部门配合的不良贷款清收处置体系,从维护全盟经济金融稳定大局出发,统筹开展清收处置银行业不良贷款专项行动,合力完成清收处置任务。

        ——压实责任,多方联动。银行业金融机构承担不良贷款清收处置的主体责任;各旗县巿(区)政府承担属地责任,负责牵头协调和组织实施;金融监管部门承担监管责任,负责监管推动和政策指导。

        ——突出重点,精准施策。以高风险地方法人金融机构、大额不良贷款客户为重点,分级分类制定清收处置方案,采取巿场化、法治化手段加快清收处置,实施精准拆弹,避免引爆风险。

        ——依法合规,注重实效。严守合规底线,坚决杜绝不良贷款虚假出表、虚假转让,真实体现金融资产质量,促进全盟信用水平稳步向好。

        三、工作措施

        (一)建立专项行动工作机制。各旗县巿(区)要认真组织制定本地区专项行动方案,设立工作专班,明确职责分工。充分发挥地方金融工作议事协调机制和金融风险研判会商机制作用,定期研判不良贷款清收处置工作。各银行业金融机构对不良贷款要逐笔梳理,逐笔确定清收处置化解措施。建立台账后,实行集中转办、集中对接、分头落实、逐笔督办、逐一销号。(责任单位:各旗县巿区政府,锡林郭勒银保监分局、人民银行锡盟中心支行、盟金融办,各银行业金融机构)

        (二)落实银行业金融机构主体责任。各银行业金融机构要高度重视不良贷款清收处置工作,制定清收处置工作计划,明确清收目标、任务、步骤、时限。对高杠杆率重点客户要采取名单制管理,“一企一策”“一户一策”制定清收方案。银行业金融机构审计、纪检部门要强化督导,把年度清收处置工作完成情况纳入履职考核和年度综合考评,与评先评优、绩效薪酬考核挂钩,进一步压实各机构清收主体责任。村镇银行主发起行要积极指导村镇银行做好不良贷款压降工作。(责任单位:各银行业金融机构)

        (三)强化金融管理部门监管责任。加强对金融活动全过程监管、穿透式监管,及时有效识别风险隐患,综合采取现场核查、风险评估、压力测试、重大事项报告等措施,及时阻断金融风险蔓延。完善对银行业金融机构的差异化监管措施,加强对违法违规放贷行为的查处力度,督促金融机构依法合规经营。引导银行业金融机构盘活信贷存量,做准贷款五级分类,推动不良贷款化解处置工作。定期对金融风险进行分析、研判,及时预警,出现重大风险要立即启动金融风险救助措施。(责任单位:锡林郭勒银保监分局、人民银行锡盟中心支行)

        (四)多措并举压降不良货款。各银行业金融机构要积极争取不良贷款核销额度和化解优惠政策,灵活采取打包出售、批量转让、以物抵债、重组、清收等方式加大不良贷款处置力度。主动与金融资产管理公司对接,探索开展不良资产证券化和债转股业务,建立不良资产退出通道,加快清收处置。完善贷款管理制度,在有效扩大信贷规模的同时,严格落实风控措施,提高信贷质量,严控不良贷款新增。(责任单位:各银行业金融机构,盟金融办、锡林郭勒银保监分局、人民银行锡盟中心支行、锡林郭勒农信社审计中心)

        (五)加大不良贷款责任认定和追究力度。对因管理失职、关联交易、违法违规等形成的不良贷款要严肃追责,深查细挖风险背后的腐败案件和利益输送,凡涉嫌严重违纪违法、符合移送条件的责任人要坚决移送。要加大对不良贷款相关违法违规机构和责任人的监管处罚力度,严格落实“双罚”措施,按照行政执法公示相关制度,做好行政处罚信息公示。对银行业金融机构高管和股东违规开展关联交易、违规干预金融机构经营管理,直接或变相套取、挪用、挤占金融机构及客户资金,或以其他方式损害金融机构合法权益等金融违法行为,及时采取监管措施并依法移送司法机关。(责任单位:各银行业金融机构,锡林郭勒银保监分局、人民银行锡盟中心支行、锡林郭勒农信社审计中心)

        (六)清理涉政府债务不良货款。各地对出现偿还困难的涉政府债务要积极对接有关银行,采取有效措施处置化解。对纳入地方政府隐性债务监测系统管理的融资平台公司到期存量地方政府隐性债务,积极协调有关银行在政策条件下采取展期、债务重组、调整还款计划等方式予以解决。已经核实确认的政府债务,要及时纳入本级财政预算,履行还本付息义务。偿还能力不足的,要依法合规进行资产置换并协助处置变现或通过发行定向承销债券予以置换。涉及正在重组国有企业的,主管部门要加快企业重组进度。(责任单位:各旗县市(区)政府,盟财政局、盟国资委,各有关银行业金融机构)

        (七)持续加大公职人员不良贷款清收。各旗县市(区)进一步健全公职人员不良贷款清收机制,通过银行催收、单位约谈、申请人民法院列入失信被执行人员名单等方式,协助银行业金融机构收回公职人员借贷或担保形成的不良贷款。(责任单位:各旗县市区政府,盟金融办、锡林郭勒银保监分局,各有关银行业金融机构)

        (八)加大不良贷款化解政策支持。财政、税务、不动产登记等部门要落实好抵债资产交易、登记、不良贷款核销相关的阶段性优惠政策,其中对房地产类抵债资产手续不全的,属于房地产遗留问题范围的,可以参照自治区解决房地产遗留问题相关政策予以解决。(责任单位:各旗县市区政府,盟财政局、盟自然资源局、盟住建局、盟税务局)

        (九)严厉打击逃废金融债权行为。公安机关要安排部署打击逃废金融债权集中行动,有效打击、震慑金融欺诈和逃废债等失信行为。加大恶意逃废银行债务联合惩戒力度,推动银行同业间共享恶意逃废银行债务的企业和个人名单。协调推动相关部门根据人民法院认定的失信被执行人名单,依照法律、法规和有关规定推送至锡林郭勒盟社会信用信息平台(信用中国“内蒙古锡林郭勒”),对失信执行人予以联合惩戒,各地区、有关部门、金融机构利用报纸、网络和电视等新闻媒体,加强舆论引导和法制宣传,营造诚实守信社会氛围。(责任单位:各旗县市区政府,盟公安局、盟发改委、盟金融办,各银行业金融机构)

        (十)提高司法执结率。两级法院要对金融债权诉讼案件开辟“绿色通道”,依法快立、快审、快执,提高银行债权案件受理、审理和执行效率,指定专门合议庭审理,对重点、疑难案件实行挂牌督办、领导包案,重点推进,逐案化解。发挥执行查控网络平台作用,借助执行联动机制扩大财产线索来源,及时控制和处置被执行人财产,帮助金融机构收回不良贷款。加大对有履行能力拒不履行的被执行人的处罚力度,促使其履行义务,提高金融债权受偿率,维护金融机构合法权益。(责任单位:各旗县市区政府、中级人民法院)

        (十一)加大对困难企业的帮扶力度。对受新冠肺炎疫情影响的贷款,要采取阶段性延期还本付息、不下调贷款分类等措施,对暂时遇到困难的巿场主体,不盲目抽贷、压贷、断贷,对债务规模较大、并有三家以上债权银行的风险客户及时组建债权人委员会,按照“一企一策”的方针集体研究措施,有序开展展期续贷、债务重组等相关工作,有效防范化解信用风险。要加强窗口指导和金融政策扶持,用好定向降准、再贷款、再贴现政策,盘活信贷资源,增加金融支持实体经济实力。(责任单位:各旗县市区政府,人民银行锡盟中心支行、锡林郭勒银保监分局,各银行业金融机构)

        (十二)提升银行业金融机构发展内生动力。用足国家支持中小银行有关政策,积极争取专项债补充我盟中小银行资本金。在风险处置全面完成前,各中小银行要严格规范高管薪酬、福利发放和公务消费,严格执行薪酬延期支付政策和监管部门的限薪要求;合理确定股金分红方式和比例,所得经营利润及时增提拨备和补充资本,着力构建以内源性资本积累为主的资本补充机制,增强抗风险能力和可持续发展能力。(责任单位:各旗县市区政府,锡林郭勒银保监分局、人民银行锡盟中心支行,各有关银行业金融机构)

        四、工作要求

        (一)强化责任落实。各地区、各部门、各银行业金融机构要提高政治站位,充分认识专项行动对地区金融生态环境、营造诚实守信市场秩序的必要性、重要性和紧迫性,想“实招”、出“实力”,建立工作专班、工作台账,列出时间表、路线图,打通“堵点”、消除“痛点”,全力清收处置不良贷款。

        (二)加强协调配合。不良贷款清收处置工作政策性强、时间紧、涉及部门多、工作难度大,各金融机构和有关部门要认真研究不良贷款处置的具体措施,加强配合,形成合力,确保化解和处置工作见实效。各地区要立足当前,着眼长远,探索建立企业帮扶和银行不良贷款处置的长效机制,提高金融风险应对能力。

        (三)做实工作成效。全盟规范政府债务管理防范金融风险工作领导小组防范金融风险办公室对各地区、相关部门和有关银行的工作落实情况进行跟踪,及时宣传推广先进典型经验,对于工作不力、推诿扯皮、敷衍塞责的单位和个人通报批评。各地区、相关部门和有关银行每双月25日前向规范政府债务管理防范金融风险工作领导小组防范金融风险办公室报送清收不良贷款行动进展情况;每年12月25日前报送本年度清收不良贷款行动工作总结;2024 年1月25日前将整体工作情况报规范政府债务管理防范金融风险工作领导小组防范金融风险办公室。

        全盟规范政府债务管理防范金融风险工作领导小组防范金融风险办公室设在人民银行锡盟中心支行和盟金融办,人民银行联系人:杨世文,联系电话:8817371,邮箱:xmrhjrwdk@163.com;盟金融办联系人:李娜,联系电话:8285676,邮箱:xmjrbyhbxk@163.com。

         

       

     
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