二〇二〇年上半年全盟金融运行分析

    来源: 时间:2020-07-24

     
             今年以来,全金融系统认真贯彻国家货币信贷政策,落实落细盟委、行署各项决策部署,通过“增量、降价、提质、扩面”提升金融服务实体经济能力,为全盟“六稳”、“六保”工作提供有力

    一、全盟金融业运行情况

    (一)存款增量创历史同期新高。6月末,全盟金融机构各项存款余额953.8亿元,比年初增加87.5亿元,创近10年同期新高;存款余额同比增长14.4%,增速列全区各盟市第一从存款结构看,住户存款、机关团体存款、财政性存款、非金融企业存款(余额599.8亿元、140.6亿元、62.7亿元和147.7亿元)实现了同步快速增长,同比分别多增23.9亿元、1.2亿元、8.8亿元、25.6亿元。

     

      

     

    (二)辖内贷款继续保持高增长态势截至6末,全盟金融机构各项贷款余额(含盟外)1306.3亿元,同比增加69.9亿元,增长5.7%。其中辖内银行业金融机构各项贷款余额849.7亿元,同比增加101.3亿元,同比多增55.8亿元,增13.5%,增速高于上年同期7个百分点,高于全区贷款平均增速8.9个百分点,贷款增速连续5个月位列全区首位。

    1.小微企业信贷规模持续扩大。各银行业金融机构多措并举,积极使用普惠小微企业贷款延期支持工具和信用贷款支持计划,强化金融直达性、普惠性,全力支持稳企业保就业目标实现。1-6月,全盟银行业金融机构已累计投放小微企业贷款14602笔、59.1亿元;为中小微企业办理临时性延期还本付息1321笔、15.65亿元(其中办理延期还本796笔、15.46亿元,延期付息525笔、0.19亿元)。截至6月末,小微企业贷款余额245.9亿元,同比增加35.5亿元,增长16.9%,高于辖内各项贷款平均增速3.4个百分点,贷款企业户数39528户,较年初增加4022户,全盟小微企业申贷获得率达到96.2%。

    2.中长期贷款平稳增长今年以来,我盟持续推进“保项目、入园区、进企业、下乡村”行动,各金融机构主动对接重点项目,根据企业融资需求,制定针对性金融服务方案,加大中长期信贷投放,推动项目顺利实施,截至6月末,辖内金融机构中长期贷款余额560.3亿元,占全部贷款余额的66%,同比增加59.4亿元,增长11.9%,高于上年同期5.6个百分点。

    3.农牧业贷款持续增长各涉农金融机构积极探索创新农村牧区金融服务模式,加大农牧业的信贷投放。今年1-6月累计投放涉农涉牧贷款59.2亿元,同比多投8亿元。如农信社系统开发了“活畜质押+再贷款+政策性农业保险”融资增信模式,累放活畜质押贷款1.58亿元;又如多伦建立全区首家集体林权资源金融交易平台,开展林权抵押贷款工作,累计为140户农民发放贷款4100万元。截至6月末,全盟农牧业贷款余额247.4亿元,同比增加32.3亿元,同比多增16.7亿元,增长15%,高于辖内各项贷款平均增速1.5个百分点,其中,农牧户贷款余额147.7亿元,同比增加19.9亿元,增长14.8%,同比提高了1.9个百分点。

    4.扶贫小额信贷增幅较大。今年以来,各承贷银行严格执行扶贫小额信贷政策,确保脱贫攻坚期内符合条件的意愿贷款贫困户应贷尽贷,上半年累计发放扶贫小额信贷2645户、1.3亿元,6月末,全盟扶贫小额信贷余额2.1亿元、4462户,同比增长32.9%、37.4%。

         5.绿色信贷增长较快。各银行业金融机构以生态优先、绿色发展为导向,加快绿色领域信贷投放。上半年,为深能太旗风电、阿旗鑫昇新能源等32个项目落实绿色贷款66.7亿元,其中已投放39.8亿元。截至6月末,全盟绿色贷款余额159.6亿元,同比增加37.9亿元,增长31.1%。

    (三)企业融资综合成本下降。全盟各金融机构切实落实各项金融政策,下调贷款利率,向企业“合理让利”。目前,全盟企业贷款加权平均利率4.55%,同比下降1.1个百分点。其中普惠小微企业贷款平均年利率降至6.1%,同比下降2.01个百分点。地方法人机构上半年使用人行再贷款、国开行转贷款等低息资金5.97亿元,引导其利率下调0.66个百分点。各银行主动承担抵押物评估、抵押财产保险、房屋土地登记等相关费用共计1100万元。

    (四)不良贷款化解成效显著。今年以来,地方法人金融机构积极开展不良资产清收专项行动,6月末不良贷款率降至6.29%,同比下降12.3个百分点,创年内新低。中行等大型银行继续在重点客户上发力,6月实现大唐能化贷款重组,上调贷款形态,全盟不良贷款率重回信用风险核心监管指标之内,区域性重大信用风险得以缓释。截至6月末,全盟银行业金融机构不良贷款余额38.7亿元,不良贷款率4.53%,分别较去年同期和今年年初下降了7.3、5.5个百分点,不良贷款率排名由全区第二位下降至第九位。

    (五)证券市场交易持续向好上半年,资本市场表现具有韧性,市场风格在科技、消费、5G、新基建等题材间轮动上升,波动较大,交易活跃。6月末,全盟证券开户数39608户,客户资产总额8.5亿元,同比增长10.7%1-6月,累计实现证券交易金额47.6亿元,同比增长13.2%

         (六)保险理赔同比增长较快。今年以来,全盟保险机构积极应对疫情防控常态化期间社会风险保障需求,扩充已有险种保障范围,提升理赔速度和效率,切实发挥社会稳定器作用。上半年,全盟保险公司累计实现保费收入17.7亿元,同比减少1.4亿元,下降7.2%,保费收入同比降幅较上季末收窄6.1个百分点;累计理赔支出3.5亿元,同比增长18.7%,同比提高了11.8个百分点。其中,人身险累计赔付1.5亿元,同比增长6.1%;财产险累计赔付2亿元,同比增长30.7%。

    二、金融运行中需要关注的问题

    (一)盟外银行信贷投放同比回落。由于东苏至化德公路建设项目、锡多铁路等存量贷款陆续进入还款期,上半年盟外银行贷款累计归还83.9亿元,加之疫情影响,盟外银行贷款项目进度放缓,上半年新增仅为11.1亿元,盟外银行贷款增速同比回落,6月末余额456.6亿元,同比减少31.4亿元,下降6.4%。

    (二)信用贷款余额占比相对较低。近年来各银行加强大数据技术应用,借助总行开发的“银税贷”、”结算贷”、“小微快贷”等APP,有效分析企业纳税额、资金结算等数据信息,筛选目标企业“白名单”,构建线上线下综合服务渠道,信用贷款投放增长较快,本年新增22.1亿元,但信用贷款余额占比偏低,6月末,全盟信用贷款余额69.38亿元,仅占辖内全部贷款余额的8.2%。

    三、下一步工作

    (一)推动金融政策落地见效一是认真落实全盟金融支持稳企业保就业工作电视电话会议精神,引导各银行用好用活两项货币信贷政策工具,加大信用贷、首贷、无还本续贷发放力度,强化中小微企业金融服务。二是充分发挥地方金融议事协调机制作用,定期调度金融支持保企业稳就业工作落实情况。三是做好服务业中小微企业贷款贴息,确保政策红利惠及全盟服务业中小微企业。

    (二)继续引导融资成本下行。一是引导各银行以贷款市场报价利率(LPR)为基础,用好普惠金融定向降准政策,合理确定小微企业贷款利率。二是鼓励地方法人金融机构抢抓政策窗口期,增加人民银行再贷款使用规模,加大优惠利率贷款投放,降低小微企业融资成本。三是继续巩固减负清费工作成果,协调各金融机构主动减免各项服务性收费。

    (三)严控重点领域风险。一是发挥防范化解金融风险研判会商机制作用,及时研判金融风险点,打好防范化解金融风险攻坚战收官之战。二是做好延期还本付息贷款监测,密切关注贷款质量变化。三是稳妥处置地方法人高风险机构,压实各方责任,全力做好协调、配合和政策指导。

    (四)推进农牧业保险合规发展。一是加大政策性农牧业保险宣传力度,营造良好政策环境,开展好肉羊、奶牛、林地等政策性农业保险的投保、理赔工作,逐步形成“政府推动、市场运作、农牧民自愿”的工作格局。二是引导涉农保险机构加强农牧业保险业务的经营管理,杜绝违法违规行为发生,确保国家强农惠农政策落到实处。

     

     

     

     
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