二〇一八年一季度全盟金融运行分析

    来源: 时间:2018-04-23

     

     今年以来,全盟各金融机构积极贯彻落实盟委第1次(扩大)会议暨全盟经济工作会议精神,围绕全盟中心工作,调整信贷结构,加大贷款投放,着力提升金融服务实体经济能力。一季度,全盟金融业运行总体平稳。

    一、金融运行情况

       (一)各项存款增速同比回落。截至3月末,全盟金融机构各项存款余额756.2亿元,同比增加51.9亿元,增长7.4%,同比少增12.2亿元,增速较去年同期回落2.6个百分点。

    从存款结构看,除广义政府存款持续增长,住户存款、非金融企业、非银行业金融机构存款同比增速均出现回落。广义政府存款余额151.3亿元,同比多增42.5亿元,增长10.9%;非金融企业存款余额138.2亿元,同比少增25.6亿元,增长4.5%,同比回落26.8个百分点;非银行业金融机构存款余额0.09亿元,同比减少0.12亿元;住户存款464.7亿元,同比少增24.5亿元,增长8.1%,同比回落7.9个百分点。影响存款增长的主要因素:一是受元旦春节假日消费影响,1月、3月住户存款环比下降,增长稳定性较差,增速始终在低位徘徊;二是经济下行压力持续存在,我盟重点项目开复工率不足,小微企业经营困难盈利水平低,非金融机构企业存款缺乏增长基础。

    (二)辖内各项贷款增长较快。截至3月末,全盟金融机构各项贷款余额1102亿元,同比增加64.7亿元,增长6.2%。其中,辖内银行各项贷款余额693.9亿元,同比增加65.8亿元,增长10.5%,增速高于上年同期11.9个百分点,高于全区各项贷款平均增速1.7个百分点,在全区各盟市中排第6位,位次较去年同期前移了5位。一季度新增贷款16亿元,同比多增15.5亿元。

    1.金融助力重大项目重点工程建设。辖内各银行立足全盟经济社会发展需要,克服信贷规模管控压力,积极向上争取信贷规模,支持全盟在建、续建重大项目、重点工程。截至3月末,全盟辖内各银行业金融机构中长期贷款456.9亿元,同比增加58.8亿元,增长14.8%,增速高于上年同期11个百分点,高于短期贷款增速12.8个百分点,高于辖内各项贷款平均增速4.3个百分点。

    2.信贷资源持续向民生领域倾斜。各银行注重信贷政策和产业政策的协调配合,积极将营销重点转向棚户区改造项目、“三农三牧”,特别是具有扶贫带动作用的农牧业产业化龙头企业。今年1季度,工行棚改项目贷款27.5亿元获上级行审批,同比增加27.5亿元,在全区工行排名第一。全盟农牧业贷款余额177.7亿元,同比多增29.4亿元,增速高于各项贷款平均增速6.8个百分点。小微企业贷款余额197.4亿元,同比增加20.5亿元,增长12.9%, 高于各项贷款增速6.7个百分点。教育卫生等服务领域贷款同比增加7.5亿元,增长31.9%

    3.继续巩固供给侧结构改革成果。一季度,辖内金融机构新增贷款16亿元,主要投向电力、热力、燃气及水的生产供应业、农林牧渔业和服务业。其中,电力、热力、燃气及水的生产供应业贷款余额138亿元,同比增加27.6亿元;农林牧渔业贷款余额129.5亿元,同比增加6.4亿元;服务业贷款余额122.7亿元,同比增加0.9亿元;采矿业贷款继续收紧,余额79.2亿元,同比减少8.5亿元,下降9.7%;棚户区改造货币化安置、放宽公积金贷款等去库存举措,促进房地产交易活跃,带动房地产信贷投放,3月末,房地产贷款余额11.2亿元,同比增加1.6亿元,增长16.4%

    (三)保险保障功能持续增强。全盟各保险机构立足盟情,因地制宜,积极探索开展保险新业务,较好地发挥了经济助推器和社会稳定器作用。一季度实现保险保费收入8.5亿元,同比增长10.6%。其中,财险保费收入1.7亿元,寿险保费收入6.8亿元;全盟保险赔付金额为1.9亿元,同比增长46.2%

    四)证券市场活跃度下滑。一季度,证券市场运行继续保持低位徘徊,投资者开户数相对平稳,新股发行速度和融资额较去年有所减缓。截至3月末,全盟证券公司累计开户数31346户,同比增长1.9%1-3月份,全盟证券交易量37.2亿元,同比增长66.8%。客户总资产达到7.6亿元。

    二、金融工作亮点

    (一)普惠金融发展取得突破。辖内各银行积极创新信贷产品和服务模式,努力解决小微企业融资矛盾。建行利用大数据云计算推出“小微快贷”,进一步提高资金审批效率。内蒙古银行积极拓展抵质押物范围,开展应收账款质押贷款业务。邮储银行继续为小微企业提供无抵押无担保的“税贷通”贷款产品。今年1季度,全盟累计投放小微企业贷款13.8亿元,同比多投1.2亿元。围绕乡村振兴战略,各涉农金融机构落实普惠金融政策,推进畜牧业供给侧改革。积极引导各地方法人金融机构使用扶贫支农再贷款,加大对建档立卡户的信贷投放,切实降低贫困户融资成本。1季度,投放农牧户贷款16.6亿元,同比多投放1.9亿元,同时为2490户农牧民办理了到期贷款展期、续贷手续,涉及资金5.5亿元,减轻了农牧民的还贷压力;投放金融扶贫贷款1.9亿元,惠及农牧户5286户(其中建档立卡户802户);投放支农扶贫再贷款11.3亿元,引导和撬动更多信贷资源投向农村牧区。

    (二)综合治理农村牧区民间借贷成效显著。一是下发《关于进一步做好综合治理农村牧区高利贷工作的通知》,并组织涉农金融机构赴重点旗县开展专项调研,深入推进农村牧区高利贷综合治理。二是在东苏旗巴彦乌拉探索开展民间借贷登记中心引入银行、保险服务试点,将民间借贷登记中心办成基础金融综合服务点,改善牧区金融服务环境和条件。三是编印发放了蒙汉双语《农牧民借贷指南》20万册,做到了农牧户每户一册。四是会同盟团委、银监等部门在重点旗县开展农牧民算账理财培训活动,送金融知识进嘎查、进农牧户。目前,已在阿旗、东乌旗、西乌旗开展了此项活动。截至3月末,全盟农牧户民间借贷规模3.16亿元、参与农牧户0.53万户,分别较年初下降了17%16.3%

    (三)多层次资本市场建设亮点纷呈。一是推动上市挂牌企业开展股权融资工作成效显著,银泰资源通过定向增发新股完成40亿元重大资产重组,成为我盟上市挂牌企业股权融资额单笔最高。二是羊羊牧业在全国中小企业股份转让系统正式挂牌,成为2018年全区第一家新三板挂牌企业,目前已启动首次股权融资工作。三是绿禾生物科技等4家企业分别在内股交孵化板和融资板挂牌。四是为落实好新一轮企业上市挂牌三年行动计划,组织开展了全盟企业摸底调查工作,对盟旗两级后备企业资源库进行了更新和完善,全盟上市挂牌后备企业突破100家。

    三、存在的问题

    (一)不良贷款呈现“双升”。3月末,全盟不良贷款余额28.8亿元,较年初增加0.9亿元;不良贷款率4.2%,较年初提高0.1个百分点,高于全区0.4个百分点。其中,地方法人金融机构不良率高达8.95%

    (二)盟外金融机构贷款首次出现负增长。截至3月末,盟外金融机构贷款余额408.1亿元,同比减少1.1亿元,下降0.3%,低于去年同期26.6个百分点。

    (三)地方法人金融机构申请再贷款意愿不强。由于放贷利差小,盈利水平不高,农信社使用人行支农扶贫再贷款积极性不高。截至3月末,全盟人行再贷款余额为9.6亿元,仅占全盟农牧户贷款总额的9.3%

    四、下一步工作措施

    (一)加大实体经济支持力度。一是鼓励各金融机构向上争取政策、资金,向下精准对接融资需求,着力解决我盟新建、续建项目资金短缺和企业资金周转难题。二是积极与自治区沟通,争取将我盟西苏、东乌、西乌、太旗、黄旗、多伦纳入首批内蒙古融资服务卡试点地区,为我盟成长型小微企业提供免抵押、免担保信贷支持。三是继续做好金融助推脱贫攻坚,引导地方法人金融机构加大人行扶贫和支农再贷款使用力度,争取全年资金占用规模达到16亿元。积极协调国开行,年内争取在符合条件的东苏、西苏、太旗开展扶贫转贷款业务,增加扶贫领域信贷资金投放。四是协调浦发银行呼和浩特分行,在阿旗启动“龙头企业+农牧户”的“1+N”贷款模式试点,为额尔敦肉业上游从事畜牧业养殖的农牧户、专业合作社提供信贷支持。

        (二)推动企业上市挂牌。一是落实好新一轮企业上市挂牌三年行动计划,挖掘培育上市挂牌后备企业资源,推动更多企业挂牌新三板和内蒙古股权交易中心。二是加强与券商等中介机构的联系沟通,重点做好嘉利节水、白旗蒙盛、乌珠穆沁羊业等企业跟踪服务,帮助解决企业遇到的困难和问题,尽快实现新三板挂牌。三是依托内蒙古股权交易中心县域工作站,帮助条件成熟的企业加快挂牌工作步伐,争取26家企业的挂牌目标提前超额完成。

    (三)推进地方金融组织体系建设。一是支持辖内金融机构下沉机构网点,设立特色小微支行、社区支行,满足不同客户差异化需求。二是推进农村合作金融机构改革,完成东乌、西苏农商行挂牌,加快东苏、蓝旗、多伦农信社改制组建农商行工作步伐。三是进一步完善嘎查村助农金融服务点功能,提升金融机具使用率,优化农村牧区金融服务环境。

       (四)稳妥处置金融风险。一是组织开展好“加快金融债权案件审判执行工作专项推进年活动,推动涉诉案件快立案、快审结、快执行,严厉打击恶意逃废债行为,提高金融债权司法清收成效,营造良好的金融生态环境。二是通过打包出售、重组、清收、追偿等多种渠道,支持银行机构加大不良贷款处置力度。三是持续推进互联网金融风险专项整治工作,加大依法分类处置力度,保护和规范合法,打击和处置非法。四是深入开展各类非法集资专项排查整治活动。针对重点行业领域、重点群体、重点清理对象分类施措,通过现场检查、高管约谈、调查走访等多种方式,防控和处置非法集资案件。广泛开展防范非法集资宣传教育活动,有效增强社会公众对非法集资行为的识别判断能力和风险防范意识

       (五)建立综合治理农村牧区高利贷长效机制。在继续抓好去年采取的五项措施(民间借贷登记备案、司法调处、普惠金融服务、打击非法金融、农牧民算账理财)基础上,同时今年落实好以下三项新举措:一是推动金融、法律知识宣传活动进村入户。二是引导涉农银行、保险机构入驻民间借贷登记服务中心,增加正规金融服务,改善农牧区金融服务环境。三是将农牧户算账理财信息纳入银行授信评价系统,对算账理财户适当提高评级水平和授信额度,提供差异化服务。

     
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