二〇一七年上半年全盟金融运行分析

    来源:锡盟金融办 时间:2017-07-27

     

    今年以来,全盟各金融机构认真贯彻落实全盟金融工作会议精神,调整信贷结构,强化金融服务,积极推进新型工业化、信息化、城镇化、农牧业现代化、绿色化“五化”协同发展,为全盟经济社会平稳健康发展贡献金融新动能。

    一、上半年金融业运行情况

    (一)各项存款较上年同期增势明显。截至6月末,辖内银行业金融机构各项存款余额736.5亿元,同比增加98.8亿元,增长15.5%。从各项存款余额增长趋势看,除2月、4月出现小幅震荡调整外,其他月份存款增量稳步提高,总体呈现上升趋势,存款波动状况较上年明显好转。今年上半年与去年同期存款余额变化情况如下图。

                         2016、2017年1-6月各项存款余额变化趋势

                                                                                      亿元

                           

     

     

    从内部结构看,6月末,非金融企业存款余额137.5亿元,同比增加22.1亿元,增长19.2%。主要是重点项目重点企业陆续开复工,流动资金较为充沛,“银政通”贷款也产生了大额派生存款;住户存款421.6亿元,同比增加56.5亿元,增长15.5%;进入二季度,自治区发行地方政府债券,广义政府存款显著增加, 6月末余额173.1亿元,同比增长13.9%。

    (二)各项贷款稳中有升。全盟金融机构各项贷款余额(含盟外)1069.4亿元,同比增加117亿元,增长12.3%。其中辖内银行各项贷款余额646.6亿元,同比增加22.7亿元,增长3.6%,同比多增3.5亿元。

     

                   2016、2017年1-6月全盟各项贷款余额(含盟外)变化趋势

                                                                                                   亿元

                                          

     

                       2016、2017年1-6月辖内各项贷款余额变化趋势

                                                                                                     亿元

                                         

     

    从贷款期限看,上半年,贷款增长结构有较大变化。全盟辖内金融机构中长期贷款余额达到410.7亿元,同比增加32.8亿元,增长8.7%;短期贷款余额230.7亿元,同比减少0.9亿元,下降0.4%。中长期贷款增速较快,短期贷款略有下降,为实体经济发展提供了稳定的资金支持,一定程度上缓解了企业融资难、融资贵,信贷投放结构进一步优化。

    分投向看,上半年,辖内金融机构新增贷款19亿元,主要投向水利环境和公共设施管理业、电力热力燃气及水的生产和供应业、建筑业。其中,水利环境和公共设施管理业贷款投放13.1亿元,同比多投13亿元;电力热力燃气及水的生产贷款投放10.9亿元,同比多投8.4亿元;建筑业贷款投放3.8亿元,同比多投4亿元。同时,采矿业、批发和零售业贷款余额下降明显,其中,采矿业贷款较年初减少11.6亿元,同比减少27亿元;批发和零售业贷款较年初减少2.8亿元,同比减少5亿元。

    分地域看,信贷资源区域集中分布特征明显。6月末,辖内贷款余额排名前四位的地区分别是锡林浩特、二连浩特、正蓝旗、西乌旗,四地区贷款余额492.1亿元,占全盟贷款总额的46%,四地区上半年地区生产总值228.5亿元,占全盟GDP总量的55%,信贷规模与经济总量的依附程度较高。

    (三)保险业服务能力提升。上半年,全盟实现保费收入12.3亿元,同比增加2亿元,增长19.4%。其中,财产险收入3.7亿元,同比增长12.1%;人身险收入8.6亿元,同比增长22.6%。全盟保险公司赔付支出2.5亿元,同比增长28.2%。

    (四)证券业务进入转型发展阶段。2017年,证券市场维持震荡调整格局,监管层相继出台政策,加强监管措施,在控制杠杆风险的同时,引导投资者向价值投资转型。上半年,全盟证券开户数、成交量较同期有所下滑,但资产保值能力提高,资产总量增幅较大。截至6月末,全盟证券公司累计开户数31011户,客户资产总额6.13亿元,同比增长16.8%。1-6月份,全盟证券交易量41.2亿元,同比下降21.8%。

    二、金融支持全盟经济社会发展重点突出

    (一)全力推进重点领域融资工作。年初,行署出台了《2017年金融支持全盟经济社会发展融资工作方案》,各银行业金融机构认真落实,不断加大对全盟重大项目、重点行业、重点企业的金融支持。6月末,全盟金融机构中长期贷款(含盟外)余额达到827.1亿元,同比增长18.1%,高于全部贷款增速5.8个百分点,为全盟重大项目的开工建设提供了有力的资金支持。一是积极落实棚改项目建设资金,累计到位棚改贷款81亿元,其中上半年投放20.1亿元。二是加快建行“银政通”贷款审批和投放进度,支持城乡基础设施项目建设,累计到位“银政通”贷款36.1亿元,其中上半年投放12.6亿元。三是推进特高压配套电源点项目就地融资工作,截至6月末,累计投放40.2亿元。 

     (二)有效提升普惠金融服务水平。一是不断加大对“三农三牧”、小微企业的资金支持,6月末,全盟小微企业贷款余额174.7亿元,增长5.4%;农牧业贷款余额166.4亿元,增长6.1%。二是落实普惠金融政策,上半年全盟增设机构、网点7个。三是加大对脱贫攻坚的支持力度,上半年累计投放扶贫和支农再贷款9.5亿元,覆盖全盟8个贫困旗县;累计投放“金融扶贫富民工程”贷款6.1亿元,扶持农牧户7659户,其中建档立卡贫困户1107户。四是组织开展专项银企对接活动,开通信贷绿色通道,加大对牲畜收购加工的信贷投放,全力支持抗旱救灾工作。上半年,累计为全盟72户肉食品加工企业提供贷款6亿元,同比增长37%。
         (三)积极推动金融改革创新。一是按照全盟改革工作要求,研究制定了《锡林郭勒盟构建绿色金融体系实施意见》,积极构建功能互补的绿色金融体系。二是扩大草原牧区牛羊天气指数保险试点范围,上半年人保财险公司先后为阿旗赔付雪灾保险金109万元、旱灾685万元,保险理赔资金及时足额到位,最大限度地降低了牧民的受灾损失。三是稳步推进镶黄旗牧区草牧场经营权抵押贷款试点工作。目前,已累计发放草场经营权抵押贷款99笔、518万元,其中上半年发放88笔、461万元。

    (四)整顿和规范民间借贷有序推进。一是各旗县市区将整顿和规范民间借贷工作作为“一把手”工程,统筹研究、有效推进;二是各地依托苏木乡镇司法所,设立民间借贷登记备案中心,调解和疏导民间借贷双方矛盾和纠纷,实现了民间借贷“阳光化”。三是各涉农金融机构,依据农牧户生产规模、经营水平、信用状况、偿债能力,提高信用等级,扩大授信额度,下调农牧户贷款利率,合理确定贷款期限。目前农信社已将农牧户小额信用贷款、农牧户联保贷款额度调升到10-20万元,利率限定在8%以内,将种养殖业新增贷款期限放宽到3-5年;四是旗县农工部、司法局、金融办、人民银行、银监办等部门,会同农信社等涉农金融机构,利用广播、电视、互联网、微信等主流媒体,向广大农牧民推送算账理财、警示教育等信息,曝光高利贷典型案例,广泛开展宣传引导。

    (五)多层次资本市场稳健发展。一是推进企业挂牌有了新突破。上半年,全盟新增挂牌企业24家,其中,新三板挂牌1家,区域股权交易市场挂牌23家。二是股权交易中心融资取得积极成效。草都牧草发行新股1350万股,募集资金3510万元。三是工行为多伦县文博旅游文化广场PPP项目,提供信贷支持2.1亿元,成为我盟PPP模式首家融资成功项目。四是为落实证监会IPO扶贫意见,太旗制定了引进和培育上市企业奖励政策。

    三、需要关注的问题

    (一)贷款增速在全区排位靠后。6月末,全盟辖内银行各项贷款同比增长3.6%,低于全区平均水平8.9个百分点,增速位列全区倒数第2位。分析原因,一是我盟辖内银行10亿元以上大客户贷款主要投向煤电及煤化工企业,随着供给侧改革的深入推进,银行逐步压减对煤炭等产能过剩行业的信贷规模;二是工行、中行先后批量打包转让不良资产13.9亿元,存量贷款相对减少;三是受市场变化和国家政策调控影响,特高压电源点建设进度缓慢,信贷需求不足。

    (二)不良贷款双升。6月末,全盟不良贷款余额19.9亿元,较年初增加0.9亿元;不良率3.1%,比年初高0.1个百分点。不良贷款呈现出“行业集聚、机构集聚”的特点,小微企业不良率达到8.5%。从机构看,农村合作金融机构不良贷款金额达到11.2亿元,占全辖不良贷款总额的56.3%。  

    (三)地方法人金融机构贷款负增长。截至6月末,地方法人金融机构贷款余额139亿元,较年初增加0.3亿元,同比少增6.1亿元,较上年同期下降1.6%,同比回落7.1个百分点,低于辖内各项贷款同比增速5.2个百分点。

    四、下半年工作措施

    (一)努力扩大信贷投放。一是进一步落实好2017年融资工作方案,按照全盟重大项目和重点工作,分行业、分领域逐级谋划筛选融资项目,支持辖内各银行积极向上争取信贷资金和政策,全力推动资金落实到位。二是加强对国家政策的深入研究,与金融机构加强合作,为我盟棚改、扶贫、基础设施建设等重大项目提供资金支持。三是引导各银行加大对小微企业有效信贷投放,本着务实、高效的原则,加强产品、服务和渠道创新,使金融资源惠及更多小微企业。四是推动《锡林郭勒盟金融助推脱贫攻坚行动计划》见实效,鼓励金融机构积极对接建档立卡户,加大低息中长期贷款投放力度,助推全盟脱贫攻坚工作。五是围绕畜牧业供给侧改革,调整信贷结构,开发创新金融产品,创新抵押方式,通过“银行+保险”合作的模式,推动试点旗县开展活畜抵押贷款业务。

    (二)推进地方金融组织体系建设。一是加大与盟外金融机构的对接力度,推动其在锡设立分支机构,进一步增强我盟金融业发展活力。二是支持辖内金融机构下沉机构网点,设立特色小微支行、社区支行,满足不同客户差异化需求。三是推进农村合作金融机构改革,完成东乌、西苏农商行挂牌,加快东苏、蓝旗、多伦农信社改制组建农商行工作步伐。四是进一步完善嘎查村助农金融服务点功能,提升金融机具使用率,优化农村牧区金融服务环境。

    (三)推动企业上市挂牌。一是加强与券商等中介机构的联系沟通,重点做好坤元太和、和森源、新德兰蒙林等企业跟踪服务,帮助解决企业遇到的困难和问题,力争年内实现新三板挂牌。二是依托内蒙古股权交易中心县域工作站,帮助条件成熟的企业加快挂牌工作步伐,争取25家企业的挂牌目标提前超额完成。三是鼓励符合条件的企业发行公司债、企业债、短期融资券、中期票据等,努力拓宽融资渠道。

    (四)深化金融改革创新。一是落实《锡林郭勒盟构建绿色金融体系实施意见》,着力构建功能互补的绿色金融体系,引导辖内各家金融机构创新金融服务,加大对绿色经济的金融支持。二是按照全盟改革工作要求,完成《民间融资管理暂行办法》制定和《锡林郭勒盟小额贷款公司管理实施细则》修订任务。三是扩大牛羊天气指数保险和牧草灾害保险试点范围,年内推动人保财险在东乌旗、西乌旗、东苏旗、西苏旗开展草原牧区牛羊天气指数保险业务。四是配合人行、银监局推动乌拉盖金融服务示范区建设,支持建行在二连中蒙跨境经济合作区开展国际金融业务。五是推动正蓝旗“县域金融工程”、镶黄旗“两权”抵押两个试点,创新金融产品和服务,切实提高县域金融服务水平。

    (五)做好抗旱救灾金融服务工作。一是协调各银行积极向上争取信贷规模,简化审贷程序,开辟“绿色通道”,加大牛羊收购加工贷款投放。二是支持金融机构在风险可控的前提下,提高授信额度,创新担保方式,提供优惠利率,加大对饲草料调运储备的信贷支持。三是配合人民银行争取支农再贷款和扶贫再贷款额度,增加地方金融机构信贷投放资金,保证抗旱救灾和农牧业生产资金需求。

     

     
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